عندما يسمع الناس عن أتمتة الذكاء الاصطناعي في الشركات الناشئة المالية، يتبادر إلى أذهانهم بسهولة روبوتات تداول خوارزمية معقدة أو بنوك ضخمة تستبدل أقسامًا كاملة بالبرمجيات. لكن الواقع أبعد ما يكون عن الخيال العلمي في وول ستريت، وأكثر عملية (وفائدة) للشركات الناشئة المرنة التي تسعى لإحداث ثورة في القطاع المالي.
هل ترغبون في معرفة كيف يبدو هذا الواقع؟ أنتم في المكان الصحيح!
تابعوا القراءة لتتعرفوا على مختلف الطرق التي تستخدمها الشركات الناشئة المالية حاليًا لأتمتة الذكاء الاصطناعي لتحسين الكفاءة، وتقليل المخاطر، وتقديم منتجات مالية أفضل لعملائها.
أتمتة الذكاء الاصطناعي في الشركات الناشئة المالية: 8 حالات استخدام واقعية
أظهر تقرير حديث في القطاع أن ٢٪ فقط من المؤسسات المالية لا تستخدم الذكاء الاصطناعي حاليًا، مما يشير إلى تحول جذري من مرحلة التجريب إلى مرحلة التطبيق. وهذا يُعدّ إنجازًا هامًا، نظرًا لصرامة التنظيم وبطء وتيرة العمل في القطاع المالي.
لكن مجرد توقع المؤسسين أن يُسهم الذكاء الاصطناعي في أتمتة العمليات المالية لا يعني بالضرورة معرفتهم بكيفية عمله عمليًا أو كيف يُمكنه مساعدة شركاتهم الناشئة على النمو.
لذا، إذا كنت تدير شركة ناشئة في مجال التكنولوجيا المالية أو فريقًا للعمليات المالية، إليك ثمانية أمثلة عملية لكيفية استخدام الشركات الناشئة للذكاء الاصطناعي، لتتعرف على إمكانياته في استراتيجية نمو شركتك.
1. كشف الاحتيال ومنعه
تقليديًا، كان كشف الاحتيال يعتمد على أنظمة جامدة قائمة على قواعد محددة، تُصنّف المعاملات بناءً على معايير بسيطة. غالبًا ما كان هذا يؤدي إلى ارتفاع معدلات الإنذارات الكاذبة، مما يُحبط العملاء الشرعيين ويُجبر المحللين على مراجعة آلاف الحسابات المُصنّفة يدويًا.
أما الآن، فتتولى أنظمة الذكاء الاصطناعي في الشركات الناشئة المالية معظم هذا العمل تلقائيًا. تستطيع نماذج التعلّم الآلي تحليل آلاف البيانات في أجزاء من الثانية لتحديد الأنماط الدقيقة التي تُشير إلى الاحتيال. وهي تتكيف مع التهديدات الجديدة في الوقت الفعلي، وتكشف الهجمات المُعقدة التي تغفل عنها الأنظمة القديمة. تشمل البيانات الرئيسية التي يتم تحليلها ما يلي:
- الموقع الجغرافي وعنوان IP
- نوع الجهاز وبصمة المتصفح
- سجل الإنفاق
- سرعة المعاملات وتكرارها.
في كثير من الحالات، يُوفر هذا على الشركات الناشئة المالية ملايين الدولارات من الخسائر المُحتملة، ويُقلل بشكل كبير من عبء المراجعة اليدوية على فرق الامتثال.
2. أتمتة عملية تسجيل العملاء والتحقق من هويتهم
تُعرف عملية تسجيل العملاء في الخدمات المالية بأنها عملية شاقة للغاية. فجمع المستندات، والتحقق من الهويات، وضمان الامتثال لمتطلبات اعرف عميلك (KYC) قد يستغرق أيامًا، مما يؤدي إلى ارتفاع معدلات التخلي عن الخدمة قبل حتى أن يقوم المستخدم بإيداع الأموال في حسابه.
بدأ الذكاء الاصطناعي في تخفيف الكثير من هذا العبء. فبدلاً من مراجعة الهويات يدويًا والرجوع إلى قواعد البيانات، تستطيع أدوات رؤية الكمبيوتر ومعالجة اللغة الطبيعية (NLP) المدعومة بالذكاء الاصطناعي استخراج البيانات فورًا من المستندات المُحمّلة، والتحقق من صحة البيانات البيومترية، وإجراء فحوصات خلفية مقابل قوائم المراقبة العالمية.
تتميز هذه الأدوات في الشركات الناشئة المالية بالسرعة والدقة المتسقة، ويمكنها تسريع العملية برمتها بشكل ملحوظ. وعندما يكون هناك أي غموض، يُشير النظام إليه ليقوم شخص ما بمراجعته، مما يضمن لك التحكم الكامل في عملية الإشراف.
والنتيجة هي تجربة تسجيل سلسة، ومعدلات تحويل أعلى، ومسار أكثر سلاسة نحو تحقيق الإيرادات.
3. تقييم ائتماني ومخاطر أكثر ذكاءً
تعتمد نماذج التقييم الائتماني التقليدية بشكل كبير على السجل الائتماني السابق، مما يستثني غالبًا الفئات العمرية الشابة، والمهاجرين، والعاملين في الاقتصاد الحر الذين يفتقرون إلى سجل مالي تقليدي.
تُساهم أدوات تقييم المخاطر في الشركات الناشئة المالية المدعومة بالذكاء الاصطناعي في تسهيل هذه العملية من خلال تحليل مصادر بيانات بديلة. تستطيع هذه النماذج تقييم أنماط التدفق النقدي، ومدفوعات الخدمات، وسجل الإيجار، وحتى البيانات السلوكية لبناء ملف تعريف مخاطر أكثر شمولًا ودقة. من خلال دمج هذه الأدوات في عملية منح الائتمان، تستطيع شركات التكنولوجيا المالية تقديم الائتمان بأمان للفئات المحرومة مع الحفاظ على معدلات تعثر منخفضة.
4. دعم العملاء والفرز المدعوم بالذكاء الاصطناعي
عندما يواجه المستخدم مشكلة في معاملة أو حساب مُجمّد، يتوقع حلًا فوريًا. لكن توفير مركز دعم يعمل على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع يُعد مكلفًا للغاية بالنسبة للشركات الناشئة في مراحلها الأولى.
تستطيع روبوتات الدردشة والمساعدون الافتراضيون المدعومون بالذكاء الاصطناعي التعامل مع الغالبية العظمى من طلبات الدعم من المستوى الأول على الفور. بإمكانهم الإجابة على أسئلة حول أرصدة الحسابات، وشرح هياكل الرسوم، وحتى معالجة طلبات استرداد الأموال البسيطة. والأهم من ذلك، أن أدوات الفرز المدعومة بالذكاء الاصطناعي في الشركات الناشئة المالية قادرة على تحليل الرسائل الواردة لتحديد مدى إلحاحها، وتوجيه المشكلات المعقدة (مثل اختراق حساب) مباشرةً إلى موظف مختص. هذا يقلل من عبء العمل على فريق الدعم لديك، ويحسن في الوقت نفسه سرعة الاستجابة للمستخدمين.
5. رؤى مالية مُخصصة وإدارة الثروات
في ظلّ المنافسة الشديدة في قطاع التكنولوجيا المالية اليوم، لا يكفي مجرد توفير محفظة رقمية. يتوقع المستخدمون إرشادات استباقية حول كيفية إدارة أموالهم.
تستطيع أدوات الذكاء الاصطناعي في الشركات الناشئة المالية تحليل سجل معاملات المستخدم وتقديم نصائح مالية مُخصصة تلقائيًا. على سبيل المثال، قد تُحدد أداة الذكاء الاصطناعي أن المستخدم يُنفق مبالغ طائلة على اشتراكات غير مُستخدمة، أو تقترح خطة مُحسّنة لسداد الديون، أو تُحوّل تلقائيًا الفائض النقدي إلى حساب توفير ذي عائد مرتفع. كان هذا المستوى من التخصيص على نطاق واسع مُستحيلاً سابقًا بالنسبة للشركات الناشئة، لكن الذكاء الاصطناعي جعله مُتاحًا وفعّالًا.
6. الامتثال للوائح والتقارير
يُعدّ مواكبة اللوائح المالية المُتغيرة باستمرار في مختلف الولايات القضائية مهمة شاقة. فإعداد تقارير الامتثال يدويًا أمر مُرهق، ويتطلب الكثير من التفاصيل، وعُرضة للخطأ البشري.
يتفوق الذكاء الاصطناعي في مجال تكنولوجيا الامتثال (RegTech). إذ يُمكن لأدوات الذكاء الاصطناعي في الشركات الناشئة المالية مُراقبة التحديثات التنظيمية تلقائيًا، وفحص الاتصالات الداخلية بحثًا عن انتهاكات الامتثال، وإعداد التقارير المطلوبة للهيئات التنظيمية. من خلال أتمتة عملية الامتثال، تستطيع الشركات الناشئة تجنب الغرامات الباهظة والحفاظ على تراخيصها دون الحاجة إلى توظيف عدد كبير من مسؤولي الامتثال.
7. أتمتة مسك الدفاتر والتسوية
تُعدّ تسوية آلاف المعاملات الصغيرة عبر بوابات الدفع والحسابات المصرفية المتعددة كابوسًا لفريق المالية في الشركات الناشئة. غالبًا ما تُؤجّل هذه العملية إلى نهاية الشهر، مما يُؤدي إلى تأخير التقارير المالية.
يُبسّط برنامج المحاسبة المدعوم بالذكاء الاصطناعي هذه العملية من خلال تصنيف النفقات تلقائيًا، ومطابقة المعاملات عبر مختلف السجلات، والكشف عن أي خلل في الوقت الفعلي. تستطيع هذه المنصات معالجة كميات هائلة من البيانات لضمان توازن حساباتك دائمًا في الشركات الناشئة المالية. من خلال الاستفادة من هذه الأدوات المدعومة بالذكاء الاصطناعي، يستطيع المؤسسون الحفاظ على رؤية دقيقة لتدفقاتهم النقدية دون قضاء عطلات نهاية الأسبوع غارقين في جداول البيانات.
8. التداول الخوارزمي وتحسين المحافظ الاستثمارية
بالنسبة للشركات الناشئة في مجال تكنولوجيا إدارة الثروات والاستشارات الآلية، يُعدّ تعظيم العوائد مع إدارة المخاطر القيمة الأساسية. لكن تعديل المحافظ الاستثمارية يدويًا استجابةً لتقلبات السوق أمرٌ مستحيل على نطاق واسع.
تستطيع خوارزميات التداول المدعومة بالذكاء الاصطناعي في الشركات الناشئة المالية معالجة كميات هائلة من البيانات لتنفيذ الصفقات في الأوقات المثلى. علاوة على ذلك، يمكن لهذه الأدوات إعادة توازن محافظ المستخدمين تلقائيًا بناءً على مدى تقبلهم للمخاطر وأهدافهم المالية. وهذا يُمكّن الشركات الناشئة من تقديم خدمات إدارة ثروات بمستوى المؤسسات للمستثمرين الأفراد. تشمل البيانات الرئيسية التي تعالجها هذه الخوارزميات ما يلي:
- اتجاهات السوق وتقلبات الأسعار في الوقت الفعلي
- تحليل توجهات الأخبار وتفاعلات وسائل التواصل الاجتماعي
- مؤشرات الاقتصاد الكلي وتغيرات أسعار الفائدة
- بيانات تاريخية عن أداء الأصول ومؤشرات تقلباتها
كيف تبدأ بتطبيق أتمتة الذكاء الاصطناعي في شركتك الناشئة في مجال التكنولوجيا المالية؟
إذا كان هناك درسٌ واحدٌ نستفيده من كل هذا، فهو أن الذكاء الاصطناعي في مجال التكنولوجيا المالية ليس مجرد مفهومٍ بعيدٍ أو مستقبلي. بل يُستخدم بالفعل بطرقٍ عمليةٍ وقابلةٍ للقياس.
إذا كنت تدير شركةً ناشئةً في طور النمو، فقد يبدو الأمر مُربكًا. لا تزال هذه التقنية تبدو حديثةً جدًا، وليس من الواضح دائمًا أيّ تطبيقات الذكاء الاصطناعي التوليدي تستحق الدراسة، أو كيفية إدخالها دون المساس بأمن البيانات أو الامتثال للوائح.
لكن لا داعي لأن تُحاول فهم تعقيدات أتمتة الذكاء الاصطناعي في مجال التكنولوجيا المالية بمفردك.
أسرع طريقةٍ للبدء هي التعاون مع شخصٍ مُلمٍّ بكلٍّ من الذكاء الاصطناعي وسير العمل المالي. على سبيل المثال، يمكنك العثور على مُستشارين ذوي خبرةٍ في دمج الذكاء الاصطناعي في القطاع المالي على منصة نفذلي. يُمكنهم مساعدتك في تحديد حالات الاستخدام المُناسبة لشركتك الناشئة، والحفاظ على معايير أمنيةٍ صارمة، وتنفيذ حلولٍ تتناسب بسلاسةٍ مع خطة تطوير منتجك.
هل أنت مُستعدٌّ لاتخاذ الخطوة الأولى؟ تواصل مع خبير في الذكاء الاصطناعي على منصة نفذلي اليوم وابدأ في بناء منصة مالية أكثر كفاءة وقابلية للتوسع.
